Vous envisagez de faire des travaux dans votre maison ? Peut-être pour améliorer votre isolation ou pour rajeunir votre intérieur ? Il existe une solution de financement pour vous aider dans cette démarche : le prêt travaux. Cette aide offre une certaine souplesse, car elle peut être utilisée pour financer une grande variété de travaux. Cependant, il est important de bien comprendre les conditions d’obtention et les nuances de ces prêts.
Comprendre le prêt travaux
Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?
Nous parlons de prêt travaux comme s’il s’agissait d’une évidence. Pourtant, il semble important d’en définir les grandes lignes. Concrètement, il s’agit d’un prêt à la consommation destiné à financer des travaux d’amélioration ou de rénovation de la maison. Il peut être accordé par des banques, des organismes de crédit ou même parfois des collectivités locales. Ce prêt n’est pas un don et vous impose un remboursement généralement par mensualités.
Les différents organismes prêteurs
Chaque Français qui souhaite emprunter se tourne naturellement vers sa banque. Toutefois, il existe d’autres organismes pouvant vous accompagner pour votre prêt travaux.
- Les banques : nous le mentionnons évidemment, car les banques proposent des aménagements avec des conditions et des taux d’intérêt variables.
- Les courtiers en prêt : un courtier pourra vous obtenir la meilleure offre sur le marché. De plus, il ne sera rémunéré que si vous signez le prêt. Vous ne courrez donc aucun risque à essayer.
- Les organismes de crédit : les organismes spécialisés dans le crédit à la consommation proposent également des prêts travaux, avec des conditions souvent plus souples que celles des banques. Attention cependant aux conditions et au taux d’emprunt. N’allez surtout pas vous surendetter.
- Les collectivités locales : certaines collectivités locales proposent des prêts travaux, avec des taux d’intérêt subventionnés. Lannion Tregor Communauté (LTC) peut participer sous conditions aux frais de travaux de rénovation.
Les différents types de prêt travaux
Les types de prêt travaux sont toujours soumis à des conditions. Nous avons décidé de vous parler de 2 solutions : Le PTZ et MaPrimeRénov.
L’éco-prêt à taux zéro (PTZ)
L’année dernière, le gouvernement a décidé de prolonger et de renforcer le dispositif du PTZ à compter du 1er janvier 2024. C’est sur cette bonne nouvelle que nous débutons l’année.
Le PTZ, c’est quoi ?
Le prêt à taux zéro est un prêt soutenu par l’État conçu pour encourager l’acquisition d’une résidence principale. Il vous offre la possibilité d’obtenir un prêt immobilier à un taux d’intérêt de 0%. Ce qui signifie que vous ne remboursez que le montant emprunté, sans frais de dossier supplémentaires. Ce prêt est destiné aux individus qui n’ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédant leur demande de prêt. Bien qu’il puisse être utilisé pour financer l’achat immobilier, il ne couvre pas la totalité de la transaction. Vous devrez le compléter avec un ou plusieurs autres prêts, tels qu’un prêt bancaire classique, un apport personnel ou tout autre solution financière.
Il est important de noter que le PTZ a été prolongé jusqu’au 31 décembre 2027. Si vous habitez près de Trebeurden, Trégastel ou le secteur de Lannion, c’est le moment de faire appel à la Menuiserie le Goffic pour étudier vos projets de travaux.
Les conditions d’obtention du prêt à taux zéro
Pour être éligible au PTZ (prêt à taux zéro), vous devez satisfaire à plusieurs critères. Tout d’abord, il est essentiel que vous n’ayez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux années précédant votre demande de prêt. Cependant, il convient de noter que cette condition ne s’applique pas à certains profils particuliers, à savoir :
- Les titulaires de la carte d’invalidité qui sont dans l’incapacité d’exercer une profession (invalides de catégorie 2 ou 3).
- Les bénéficiaires de l’allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH) ou de l’allocation aux adultes handicapés (AAH).
- Les individus ayant été touchés par une catastrophe rendant leur résidence principale définitivement inhabitable, à condition de déposer leur demande dans les deux ans suivant la publication de l’arrêté constatant l’état de catastrophe.
En outre, il est crucial que vos revenus ne dépassent pas un plafond spécifique, lequel varie en fonction de la zone géographique où se situe le logement que vous envisagez d’acquérir, ainsi que du nombre de personnes qui résideront dans ce logement. Les revenus pris en compte correspondent à ceux de l’année N-2. Pour une demande de PTZ en 2024, cela signifie que vos revenus fiscaux de référence de 2022, comme qu’indiqué sur votre avis d’imposition de 2023, seront utilisés comme base.
La dernière exigence consiste à ce que votre achat immobilier soit destiné à devenir votre résidence principale dans un délai maximal d’un an après son acquisition ou la fin des travaux s’il s’agit d’une propriété neuve. Cependant, si vous envisagez d’occuper le bien une fois à la retraite, cette transition doit se faire dans un délai de 6 ans au maximum après la signature de l’acte authentique d’achat ou la finalisation des travaux.
Quels travaux avec le PTZ ?
Concrètement, ce prêt travaux englobe tout ce qui va permettre l’amélioration énergétique de votre logement :
- Isolation thermique des murs, des combles, des planchers et des fenêtres.
- Installation d’une chaudière ou d’une pompe à chaleur.
- Installation d’un système de ventilation performant.
- Installation d’un chauffe-eau solaire ou thermodynamique.
- Installation de systèmes de production d’eau chaude sanitaire par énergie renouvelable.
Un simulateur a été mis en ligne pour calculer le montant auquel vous pourrez prétendre.
MaPrimeRénov
L’autre solution à privilégier selon nous n’est pas réellement un prêt travaux, mais une aide financière de l’État pour les travaux de rénovation énergétique. Elle est accessible à tous les propriétaires, qu’ils soient occupants ou bailleurs, sans condition de ressources.
En 2024, MaPrimeRénov’ évolue de manière significative avec une hausse de 66% du budget. Elle se recentre sur les rénovations globales, qui permettent d’améliorer de manière significative la performance énergétique de votre habitation. Fini donc le froid mordant du vent près de Perros-Guirec avec des fenêtres bien isolées !
Désormais, pour bénéficier de MaPrimeRénov’, les propriétaires devront réaliser au moins deux travaux parmi les suivants :
- Isolation des murs, des combles, des planchers ou de la toiture
- Remplacement d’une chaudière ou d’un système de chauffage
- Installation d’un système de ventilation performant
- Installation d’un chauffe-eau solaire ou thermodynamique
Le montant de l’aide dépend de la nature des travaux réalisés, de la performance énergétique du logement avant travaux et de la catégorie de revenus du propriétaire.
Voici un tableau récapitulatif des montants de MaPrimeRénov’ 2024 :
| Catégorie de revenus | Travaux d’isolation | Travaux d’énergie |
|---|---|---|
| Bleu | 250 €/m² | 750 €/équipement |
| Jaune | 350 €/m² | 1 000 €/équipement |
| Violet | 450 €/m² | 1 250 €/équipement |
Par exemple, pour un propriétaire occupant d’une maison individuelle achevée depuis plus de 2 ans, le montant de MaPrimeRénov’ pour l’isolation des combles à 10 cm de laine de verre serait de 250 €/m² x 50 m² = 12 500 €.
Si vous envisagez des travaux de rénovation, la Menuiserie Le Goffic vous accompagne dès le début de votre projet. Utilisez le formulaire de contact pour faire une demande de devis.
